让农民也能“按揭买房”——农村住房抵押贷款武平试点调查

用创新破解城镇化建设资金难题

张杰

一方面是人口高度向大城市集中，让住房、教育、医疗、交通等不堪重负，“大城市病”越来越突出；另一方面则是农村人口的大量进城，使得许多原本人气很旺的村庄走向凋敝甚至消亡……

经过30多年的超常规城市化进程，时至今日，中国传统的城乡二元结构似乎走到了更加对立的两个极端，“城市像欧洲，农村像非洲”，如何统筹城乡发展亟待破题。对此，针对我国城镇化率刚超过50%，远低于发达国家近80%的现状，不少专家、学者开出了城镇化的“药方”，打造为数众多的现代化小城镇，重铸起城市与农村天然不可分割的“脐带”。

而对于正在如火如荼推进的城镇化进程，各级政府更是给予了极大的关注和支持，李克强总理也曾多次强调，“城镇化是扩大内需的最大潜力”，足见城镇化对于中国经济新一轮持续、平稳、健康增长的重要性。

然而，城镇化如何推进？在记者看来，除了政策上的放权、扶持外，资金也是一个大问题。加速推进城镇化进程，对于像武平这样的欠发达地区来说，有限的财政资金只能用于像基础设施建设这样的项目上。

怎么办？通过创造性地在新农村建设示范点开展农民住房抵押贷款，变固定资产为可以流动的资金，既减轻了农民传统建房模式需一次性筹足钱的负担，又最大限度地避免了银行的风险，拓展了银行的业务范围，而更重要的是达到了“借鸡生蛋”的效果，调动、积聚各方面的资金和力量投入到城镇化进程当中来，可谓是一举多得，这就是创新的巨大威力。

当然，创新绝不是蛮干，而是需要大胆地筹划、运作和在法律许可范围内周到的制度安排。按照《物权法》规定，农村宅基地不能向本村以外的群众转让，他们就想出了外村农民要买桃澜小区的房子，必须把户口迁到桃溪村的“土办法”；新农村建设不能一刀切搞“农民上楼”，他们就想出了在均可抵押贷款的前提下，统规统建和统规自建相结合的模式……桃澜小区的创新之举，给我们提供了破解城镇化建设资金难题的鲜活样本。