工行龙岩分行：“三贷联动”打通小微企业融资堵点

东南网龙岩7月30日讯（通讯员 石裕明）今年以来，工行龙岩分行深入开展“千企万户大走访”活动，以“首贷、续贷、信用贷”三贷联动为抓手，切实为小微企业纾困减负，有效打通金融“活水”精准滴灌实体经济的“最后一公里”。

首贷破冰：助力优质小微迈出“第一步”

走进龙岩某机械制造有限公司的生产车间，机器轰鸣，工人们正忙碌地操作设备，一件件精密零部件依次下线。这家扎根龙岩十余年的微型制造企业拥有15项实用新型专利，具备从设计到加工的全链条生产能力，年产值超过1200万元，却从未申请过贷款，是典型的“零信贷”优质小微企业。今年，随着订单量激增，该企业迎来扩建扩产的关键时期，但原材料采购成本上升、客户账期延长，导致资金缺口逐渐扩大。“再不扩建，就只能眼睁睁看着订单流失。”企业负责人张总坦言。

依托支持小微企业融资协调工作机制，该行深入企业，核查专利成果、生产实况、购销合同与纳税数据。结合福建省综合融资服务平台数据及现场核查情况，从“经营稳健、科创突出、订单充足”三个维度为企业精准画像，开辟绿色通道，仅用5天就为其审批落地首笔贷款500万元，实现了企业信贷业务零的突破。新产能落地后，企业产值预计提升25%。

“许多优质小微企业并非不需要资金，而是缺乏与银行打交道的经验，不清楚如何申请贷款。我们要做的就是主动走进企业，帮助他们迈出这关键的第一步。”该行相关负责人表示。该行逐户深入车间厂房看生产、问需求、讲政策，主动培育首贷户，让更多有技术、有订单、无贷款记录的小微企业获得首贷支持，助力优质小微企业扩产升级。

续贷纾困：确保经营资金“无缝接续”

该行积极落实无还本续贷等政策，优化续贷产品，畅通办理渠道，扩大续贷政策惠及面；统筹运用无还本续贷、展期、调整还款安排等方式，做好小微企业贷款到期接续支持，缓解小微企业资金周转难题，尤其是对于经营正常、信用良好的小微企业，在贷款到期前主动对接，做到“应续尽续、能续快续”。

“多亏了工行的无还本续贷支持，真是解了燃眉之急！”龙岩某食品加工企业负责人陈先生的感激之情溢于言表。几个月前，在集中备货的关键节点，恰逢贷款即将到期，企业阶段性现金流紧张，陷入困境。

在企业一筹莫展之际，该行通过“千企万户大走访”活动获悉企业的困难，小微企业工作专班迅速上门服务。“征信状况良好、主营业务稳健、经营流水真实完整，符合无还本续贷的办理条件。”普惠金融部相关负责人表示。在贷款到期前，该行顺利为其落地800万元无还本续贷业务，以无缝续贷模式免去企业到期筹措还款资金的压力。资金到位后，企业将续贷资金全部用于原材料集中采购，产能全面释放，并成功接下200万元的新订单。

信用贷赋能：让专精特新“轻装上阵”

走进龙岩某电子科技有限公司的生产车间，自动化流水线高速运转，工人们正全神贯注地操作设备，加工各类电子元器件。该公司集研发、生产于一体，拥有50余项发明授权专利，长期为国内知名企业提供配套服务，是产业链重点企业。今年以来，随着市场需求复苏，公司订单明显增加，亟须扩大产能、补充流动资金。“我们的客户多为行业龙头，账期较长。为保证交付，必须提前备料、推进研发，资金需求很大。”企业相关负责人李经理说。

该行在“千企万户大走访”摸排时，了解到该企业的融资需求，现场核查专利、订单及经营情况。企业提交申请后，次日600万元的信用贷款便发放到位。如今，企业的资金周转能力明显增强，订单交付周期缩短15%，销售额同比增长约12%。

制造业作为龙岩的支柱产业，集聚了大量专精特新小微配套企业。对此，该行突破传统抵押依赖，依据企业科创属性、纳税信用和产业链地位等发放信用贷款，让更多轻资产的专精特新企业“凭技术换资金”。

未来，该行将继续深化“三贷联动”机制，聚焦小微企业融资难题，优化服务流程，创新金融产品，为龙岩实体经济高质量发展注入更多金融活水。