工行龙岩分行：“金融药方”破解小微融资难题

东南网龙岩9月18日讯（通讯员 石裕明）面对小微企业普遍存在的“融资难、融资贵、融资慢”痼疾，工行龙岩分行立足闽西实际，不满足于传统金融产品的“通用方剂”，而是以“望闻问切”之态深入小微企业肌理，潜心研制出多剂对症“金融药方”，有效缓解了长期困扰小微企业的“资金贫血”之困。

“科技赋能”药引，打通数据壁垒。该行依托大数据、人工智能打造智能风控体系，实现信贷决策由“经验判断”向“数据驱动”跃升。依托e龙岩普惠金融服务平台归集的18个部门、45大类、2000余项的实时公共信用数据，涵盖养老保险、公积金、不动产、水电气等众多领域；与国家“信易贷”、福建省“金服云”、银联“云闪付”等多级平台实现身份互联互通。通过主动对接税务、工商、电力等外部平台，为小微企业描摹出立体信用画像，让“看不见的信用”转化为“有用的资产”。如为某生物科技公司提供300万元纯信用贷款，正是基于其优良纳税记录与稳定用电数据。

“场景定制”主药，破除抵押桎梏。该行创新推出“税务贷”“新一代经营快贷”“结算贷”“商户贷”“数字供应链融资”等场景化信用贷款产品，将企业日常经营产生的税务数据、经营流水、账户结算、有效订单等转化为核心信贷依据。创新推出的“数字供应链”产品，打造“业务一条链、数据一个源、管理一个环、生态一个圈”的数智化供应链产品体系，实现链合赋能、数字运营、智能风控。某制造企业凭借稳定供应链订单获得300万元“数字供应链融资”，成功缓解原材料采购资金压力。

“流程再造”辅药，加速资金周转。针对小微企业融资需求“短、频、快”的特点，该行实行小微企业信贷业务“四合一”流程，大大简化了小微企业的贷款办理时间，及时解决了小微企业融资难的问题。大力推广线上融资平台，实现贷款申请、审批、签约、提款全流程“一键通办”，最快可当日放款。依托“e龙岩”数字普惠金融平台，加快对首贷户的融资对接。借助微信小程序“工行普惠”，大力推荐工行特色优势产品“税务贷”和“e抵快贷”，使工行服务边界进一步延伸。利用“兴农通”APP平台，协调当地农业农村局、乡村振兴局、大数据数管理局等部门，归集涉农数据，推动平台线上融资功能。同时推行“无还本续贷”机制，对符合条件的优质客户提供无缝转贷服务，有效避免“过桥”资金成本。