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工行龙岩分行积极做好小企业信贷管理

2019-12-30 12:39:14 马悦 来源:东南网  责任编辑:李凌生   我来说两句

东南网龙岩12月30日讯(记者 马悦)为防范小企业信贷风险,全面提升小企业核心竞争力,促进小企业持续健康发展。工行龙岩分行积极练好内功,积极做好小企业信贷管理。严把客户准入关。加强对小企业生产经营情况、贷款的实际需求情况、企业及实际控制人的资信、现金流、第一还款来源、交易背景的真实性、合理性的调查,严把客户准入关,防范客户通过虚构贸易背景办理贸易融资,确保贷款的真实、合理和第一还款来源充足,防止“病从口入”。

 

做好贷款支付管理。严格审查贷款用途的真实性和合理性,经审查符合受托支付规定的贷款,要求借款人委托银行直接支付给借款人交易对手,切实做好实贷实付、受托支付,确保信贷资金流向与借款合同和支付协议约定的用途一致,保证贷款用途的真实、合理,切实防范贷款资金回流及以各种形式流入证券市场、期货市场和用于股本性投资、房地产开发等,确保我行信贷资金的安全。 加强货款归行管理。逐月对借款人的现金流量及货款归行情况进行监控,跟踪销售回笼情况,督促企业销货款按时归行,提高贷款客户销售收入归行率,确保销售归行率不低于借款人在我行融资的同业占比。加大“裸贷”治理力度,对销售归行率与我行融资占比不匹配、存贷比低于5%的“裸贷”客户,积极开展治理工作,对销售归行率和存贷比没改善的降低授信额度,提前归还部分贷款或全部贷款。

 

加强关联关系管理。因不少小企业是家族式企业,关联关系复杂,为防范关联风险,该行密切关注小企业的股权转让、股东变更,以防借款人逃废债务;关注对外投资,以防挪用我行贷款用于投资;关注关联担保,以防形成担保圈风险;关注关联交易,以防变相转移资金逃避银行监管。对存在实际控制人关联、自然人关联、股权关联的小企业客户实施统一授信管理。加强小企业贷后管理。认真做好贷后跟踪检查和间隔期检查;加强抵(质)押物动态管理,做好押品重评工作,以保证第二还款来源充足;密切关注生产经营情况、财务状况、融资状况,对外投资情况和借款人股权转让情况,以防经营风险、过度融资风险及逃废债务风险等。

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