是“等额本息”还是“等额本金”

贷款买房时，是选择“等额本息”，还是“等额本金”的还款方式？哪种方式更能节省利息支出？这是不少购房者在与银行签订购房合同时遇上的选择题。3月17日，记者就此向多位银行理财专家了解。

“等额本息”还贷吃亏？

去年末，市民王女士在某银行办理了一笔30万元20年期的贷款购房业务。因办理时银行工作人员没有及时提醒，王女士对此也并不了解，为此她按默认方式选择了“等额本息”的还款方式。过后，王女士的一位朋友告诉她，“等额本息”的还款方式将会多还利息，比较“吃亏”，不如选“等额本金”的方式。

“等额本息”还贷真的吃亏吗？记者从工行一金融理财师那里了解到，其实两种还款方式没有“好”与“不好”的界定，无论是“等额本息”或是“等额本金”的还款方式，都不存在“吃亏”或“占便宜”的问题。因为对于贷款来说，贷款者多用银行的贷款一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，付给银行的利息也就越多。理财师提醒，对于计划提前还房贷者来说，“等额本金”还款更为合适。

据了解，按照银行利息的计算公式：利息＝资金额×利率×占用时间，虽然从测算的结果来看，“等额本金”还款方式比“等额本息”方式支付的利息少，但相应的，“等额本金”方式所占用银行资金的时间也比“等额本息”少。

银行专业人士实例解答

购房者龚先生借款金额为10万元，借款期限为180个月（即15年），每月为一期按揭，借款月利率为5.4667‰。他选择等额本息的还款方式。按照这个条件，龚先生每月都要等额交付本息874.41元。而如果按等额本金递减法计算，他第一期交付本息为1102.23元，以后每月递减3.04元。

通过计算，龚先生如果一直以等额本息方式还款，那么15年后，他总共付出的利息为57394.21元。如果他一开始选择等额本金递减还款的办法，15年后，他按期还款所支付的利息则为49473.25元。两者相比较，等额本金递减还款方式将少付利息7920.96元。

两种方式各有优缺

选择哪种还款方式还需根据各自还款实际情况而定。金融理财师告诉记者，两种还款方式各有优缺点，银行主要是为贷款者提供方便，不同人群可选择不同的还款方式。

等额本金

优点：总体利息支出较低；在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。

适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。

等额本息

优点：借款人每个月还给银行固定还款金额；利息比重逐月递减。

缺点：总体利息支出较多。

适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。