龙岩信用卡消费成时髦 涉卡犯罪与日俱增

信用卡诈骗所用的作案工具。

近年来，刷卡消费已经成为越来越多老百姓选择的一种普遍而时髦的消费方式，信用卡所具有的存、取、透支消费、分期还款等一系列优点，让它迅速成为人们生活中便利的金融工具，但与之相伴而来的是信用卡犯罪的日益猖獗，犯罪类型变得多样化、新型化，数量也在不断增加。

23日，记者从新罗区法院刑事审判庭获悉，截至目前，新罗区今年共受理了63件关于信用卡诈骗的案件，涉案金额近300万元；而永定县法院数据显示，永定县2011年以来共受理33件此类案件，同时每年案件数量呈上升趋势。

记者从新罗区检察院公诉科了解到，从去年开始，受理信用卡诈骗案件逐渐增多，案件类型也变得较复杂，部分涉案人学历高，他们通过虚构各种身份证明办理信用卡，扰乱了金融秩序。目前，我市存在的信用卡诈骗犯罪案件主要分为恶意透支、盗窃信用卡、骗领信用卡等类型。

被抓获的信用卡诈骗犯。

被缴获的作案工具和信用卡。

案件回顾

案件一

2013年5月30日，新罗区人民法院因黄某犯信用卡诈骗罪，判处其有期徒刑12年，处罚金人民币30万元。

案情得从2007年说起。黄某是新罗区龙门镇一个体户，第一次以各类公司头衔、个体工商户的身份向龙岩某银行申请办理了6张信用卡，开始用这些信用卡在销售网点终端机（POS机），以虚构交易的方式透支本金人民币210476.55元，并用该款进行循环透支和非法借贷。尝到甜头的黄某开始打起了身边亲友的主意，向身边11个亲友借身份证，并伪造他们的身份证明资料，向龙岩两家银行申请办理信用卡25张，通过销售网网点终端机（POS机），以虚构交易的方式透支，用于卡之间的循环透支和非法借贷，金额达人民币846056.88元。

经新罗区检察院经办检察官介绍，黄某属于以非法占有为目的，利用信用卡通过销售网点（POS机）以虚构交易方式恶意透支，同时以虚假身份证明骗领信用卡，冒用他人信用卡进行恶意透支，数额巨大，构成信用卡诈骗罪。

案件二

郑某于2009年以公司的名义办理一张白金信用卡，透支了50万元，但由于公司运营资金链上出现问题，无法按时偿还透支款。银行工作人员再三催缴欠款，郑某都未理睬；银行向其发送了催款通知书，郑某虽在通知书上签下名字，但因无能力偿还，银行只能向市公安局新罗分局报案。今年6月，郑某被警方依法刑事拘留，目前，郑某已被新罗区检察院依法起诉。

元旦、春节临近，针对不法分子利用“优惠”网络购物等手段猖狂诈骗的行为，连城县公安局城关派出所组织民警，深入到城区数家快递公司明察暗访，现场“纠骗”。“老先生，网上购物要慎重，使用信用卡要注意，要防止受骗。”12月22日，公安民警在城区某快递公司，现场教老人防止“货到付款网购”诈骗、正确使用信用卡的知识。通讯员 邹善水 陈析兴 摄

反思

持卡人缺乏正确的消费意识

银行本身存在监管漏洞

信用卡犯罪数量增多，症结在哪？据龙岩警方介绍，信用卡诈骗犯罪案件中，恶意透支为数最多，不少持卡人和郑某一样，完全没有意识到恶意透支是一种犯罪行为。

中心城区一位银行工作人员告诉记者，前两年，除了信用卡部门的工作人员，银行业其他岗位的部分工作人员也有办理信用卡的任务，这样容易造成部分业务员为完成任务，而在实际操作过程中，出现对申请人资料审核不够严格的情况，另外，也不排除一些银行为了抢占信用卡市场而放松了审核。

“由于审核没那么严格，很多代办信用卡公司就钻了这个空子。”该银行工作人员说，通过信用卡代办公司的运作，一部分人尝到了信用卡带来的便利，于是，越来越多的人采取这种形式来满足消费欲望，导致信用卡诈骗犯罪随之增多。

记者调查

“只要有身份证复印件，

有信用污点，也能办卡”

想要办理一张信用卡会难吗？14日，当记者在网络搜索引擎中输入“龙岩代办信用卡”时发现，相关网页居然有31万多篇，其中，网上代办信用卡的公司数量很多，他们留下的联系方式大都只是一个QQ号或者手机号。

记者通过QQ联系了龙岩一位名为“高额信用卡办理”的业务员。该业务员告诉记者，只要客户提供一张身份证复印件或者扫描件即可办理信用卡，而且还可以同时办理八家银行的高额度信用卡，下卡时间最快3天即可搞定。

“只要有身份证复印件，即使有信用污点，也能办卡。”当记者询问，之前留下信用污点，是否可以办卡？该业务员表示，如果信用有污点的，客户自己没办法办理。但是他们有办法操作，而且没有任何问题。“资料我们会给你包装的，回访电话资料我会备份给你，你照回答就可以了。”该业务员回答。

根据业务员所说，不管客户是否存在不良信用记录、有无工作，经济状况如何，只要年满18周岁，通过他们的“包装”和“运作”，就可以办理1-50万元额度不等的信用卡。同时该业务员还表示，建议记者可以先办一张试试，如果使用不错，可以多办几张，以卡养卡。

至于收费问题，该业务员说，在办卡之前，客户需先付工本费，待银行审核通过后，即卡办好后，客户还需付额度的3%的手续费，加急3天下卡工本费898元，7天下卡工本费698元，15天下卡工本费500元。所以如果客户要求办理一张10万元额度的信用卡在3天内下卡的话，他需要交898元工本费和额度3%的手续费即3000元，合计3898元。

相关建议

检察机关把好“源头”关

如何预防信用卡诈骗犯罪？检察机关建议，银行信用卡管理部门应该按规定履行审核义务并加强对信用卡套现的有效监管，对于内部工作人员参与中介担保等现象严加监管。同时，规范银行催收行为，个别催收记录不全、委托催收公司催收等现象应该逐渐规范化，建议对能找到持卡人单位或家庭住址的，进行上门催收签字并通过一定的影像资料加以固定。

对于市场出现的代办行为，业务员通常都因他们内部有人而轻松办理，银行应该严格抓好审核程序，对于银行内部工作人员与外界代办机构有“业务往来”的，应该及时通报，由公安机关介入调查。

银行严抓监管审核 及时跟踪异常消费行为

针对如何预防信用卡诈骗犯罪，记者于14日采访了龙岩中心城市一家银行信用卡中心负责人，他表示，银行信用卡办理相关从业人员都必须严格审核申请办卡人资产情况、收入水平、负债情况、征信情况等，并当面核对信用卡申请人是否为本人，业务员将对本人的审核承担责任。

对于后续跟踪、管理信用卡，该中心负责人表示，银行领域加强了对信用卡恶意透支、套现等犯罪行为的监管，银行后台有专门对所有信用卡进行跟踪管理的系统，出现异常消费行为的，银行将进行跟踪甚至冻结信用卡，并采取催收、上诉等手段。

此外，该中心负责人建议市民在申请办理信用卡时，要加强对个人信息保护，不要委托中介机构等办理，以免泄露身份信息而被使用，建议市民应该合理使用信用卡，根据自己可承受的消费能力进行消费，切勿盲目消费、攀比消费，杜绝恶意透支的行为，养成良好的消费习惯。在领取信用卡时，可以要求申请人亲自领取信用卡代替邮寄的方式，把住最后一道审核关。

司法解释链接：

■■目前国家在打击信用卡诈骗案的过程中，以要求欠款者还款为主要目的。一般情况下，警察将犯罪嫌疑人刑拘后，看守所都会建议持卡人及其亲属还款，在持卡人还款后，大部分情况都可以进行保释。在受理案件的过程中，欠款的金额是以银行提供的数据为准，而银行提供的数据一般是包含了本金、利息、复利、滞纳金以及超限费等全部费用的总和。持卡人只能在按照银行提供的数据进行还款后，才可能进行保释。如果对银行的数额有异议，可在刑拘至法院开庭的时候再进行争议，一般情况下，犯罪嫌疑人要在看守所里呆到三至四个月方能开庭。

■■使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上的行为，就可被视为信用卡诈骗。

■■使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的，使用作废的信用卡的，冒用他人信用卡的，恶意透支的等任何一种行为进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

畅言录

让信用卡成为你便利的金融工具

信用卡的出现，给我们带来了相当的便利，它可以实现卡里没有现金的情况下，进行普通消费，只要在规定期限内还清消费金额。

正是这种便利，带来不法分子的“投机”。不法分子通过各种手段，用信用卡的特别之处，进行非法套现、以卡养卡，或者出现不理智消费者打开消费的“闸门”，盲目、过度消费。信用卡像一把刀，好人用刀“劈柴”，坏人用刀“杀人”。

有人说，信用卡出现扩大消费，让越来越多人学会提前消费。但是，对于缺乏正确消费观和信用观的人而言，信用卡助增了他们犯罪的渠道。许多恶意透支到最后无法还款的人，都是在消费面前挡不住诱惑，以为刷的不是自己的钱，最后往往酿成悲剧。

合理利用信用卡，根据自身财务能力合理消费，以让信用卡真正成为我们生活中便利的金融工具。

信用卡使用小贴士

1.收到新的信用卡后，要立即修改密码，且不要将简单的数字排列或生日日期设定为密码，也不要将信用卡转借他人使用。

2.在ATM查询、取款时，注意遮挡，谨防密码被盗。

3.刷卡刷消费时不要让银行卡离开视线范围，并留意收银员刷卡次数、金额。

4.开通“账户余额变动”短信提醒服务，及时了解账户情况，一旦发现交易非本人所为，及时与银行联系。

5.发现信用卡丢失，及时挂失，如果资金被盗用，要及时报警。

6.警惕银行卡诈骗信息，收到可疑短信时，谨慎确认，可拨打各银行卡的服务电话进行查询，在网上交易时，注意识别官方网址。

7.合理使用信用卡透支功能，不要使用POS机、网上交易、电话购物等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金，谨防不法分子钻空子。